機車保險怎麼買？強制險、第三人責任險、駕駛人傷害險、超額責任險差異一次看懂

台灣機車普及率全球前段班，幾乎每個家庭都有機車，但「機車保險要保什麼」這件事，很多人到現在還是一知半解—強制險只保對方人？ 駕駛人傷害險跟乘客傷害險差在哪？超額責任險真的必要嗎？ 這篇一次幫你把四種機車保險差異整理清楚，讓你知道自己的錢花在哪、保障缺口在哪。

強制險｜騎車上路必保，不保直接罰款

強制險保什麼？

強制險只對人身傷害提供理賠，且只對殘廢、死亡及醫療費用提供補償，不提供財務損失的補償，不論機車車主有無過失，均可以對事故的傷者或第三人提供補償。

• 只保「人身傷害」：事故造成對方死亡、失能、醫療費用
• 不管你有沒有肇責，都可以理賠
• 不保財物損失（對方的車、路邊的機車、招牌…都不在內）

機車強制險費用

機車強制險可由車主決定投保一年期或兩年期， 網路投保中國信託產險 享保費折扣，一年期省145元、二年期最高省215元。

第三人責任險｜補強制險保不到的財損缺口

強制險不賠財物損失，第三人責任險就是來補這個缺口的。第三人責任保險提供意外事故發生時，造成機車駕駛以外第三人身體傷害或財物損失時，則由第三人責任保險提供補償。

簡單說，騎車撞上別人，而事故責任歸你，當對方要求你賠償的時候，第三人責任險就會派上用場。這種狀況下要補償對方財物的損失，基本的強制險並沒有包括，而一般事故，都是財物損失比較常見，因此第三人責任險不可不納入基本保障要求當中。

另外，財物損失的保額雖可依照需求調整，但如果車主只願意選擇較低額的10萬這種基本保額，則遇上稍微重大的事故(其實相當常見，例如撞上稀有跑車)，這麼低的金額將無法提供適當的保障。因此，比較適當的財物損失保額建議至少保到30萬的等級，50萬的等級則更好。因為與10萬保額相較，30萬以上的財損保費只要多繳2-300元，用小預算換更多的保險額度，可以讓你在事故發生時，有更足夠的保障額度。

駕駛人傷害險｜保護的是「你自己」

這是很多機車族最常忽略的一塊：前兩種保險都是賠別人，駕駛人傷害險才是保你自己。騎車摔車、被車追撞、自己不慎出事，這些造成的你的人身傷害，要靠駕駛人傷害險來理賠。

駕駛人傷害險 vs 乘客傷害險，差在哪？

• 駕駛人傷害險：保騎車的人（你）
• 乘客傷害險：保坐你後座的人（乘客）

💡兩個是獨立險種，如果常常載人，建議兩個都投保。

超額責任險｜花小錢補滿第三人責任險上限

超額責任險是「附在第三人責任險上的額外保障」，不能單獨購買，必須搭配第三人責任險一起投保。因為它是架構在第三人責任險上層的保障額度，當底層的保障不夠支應理賠需要時，才會啟動的保險。

超額責任險的兩個優點

超額責任險的好處是保費低，增加1,000萬的保額，保費只要幾百元，另一個好處是保額可以混用，不論是財物損失或人員身體傷害，第三人責任險的底層保障都是獨立分開的，但上層的超額則是同一個額度可以混合運用。

四種機車保險比較一覽表

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